|
|
|
|
Добрый день!
Рассмотрев Ваш вопрос, сообщаем следующее:
Полагаем, что при досрочном отказе страхователя от договора каско в связи с продажей автомобиля уплаченная страховщику страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату только в случае, предусмотренном в договоре.
Обоснование:
Каско является добровольным имущественным страхованием автотранспортного средства.
По общему правилу при переходе прав на застрахованный автомобиль от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика (ст. 960 ГК РФ).
Следовательно, если в договоре купли-продажи автомобиля не указано иное, права по договору каско переходят к покупателю, получение страховой премии прежним собственником неправомерно.
Кроме того, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора имущественного страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала вследствие гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая (п. 2 ст. 958 ГК РФ).
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ, разд. V Обзора практики рассмотрения Оренбургским областным судом гражданских дел в апелляционном порядке за I квартал 2016 года).
При осуществлении добровольного страхования транспортных средств страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Однако страховщик вправе предусмотреть и более длительный срок (п. п. 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).
Кроме того, в договоре добровольного страхования должно быть предусмотрено условие о возврате страховщиком страховой премии (за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) при отказе страхователя от добровольного страхования в случае непредоставления страховщиком информации о договоре добровольного страхования, предоставления неполной или недостоверной информации. В указанном случае срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения заявления страхователя об отказе от добровольного страхования (п. 4 Указания Банка России от 29.03.2022 N 6109-У).
Зачастую договоры страхования имущества предусматривают возврат страховой премии при досрочном отказе от договора с выплатой значительной комиссии страховщику.
Отметим, что в отличие от договора каско договор ОСАГО при замене собственника может быть досрочно прекращен по инициативе страхователя, при этом страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства) (п. 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пп. 6.2.2 п. 6.2, п. 6.4 Положения Банка России от 01.04.2024 N 837-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31).
Таким образом, при досрочном отказе страхователя от договора каско в связи с продажей автомобиля уплаченная страховщику страховая премия за неиспользованный период подлежит возврату только в случае, предусмотренном в договоре (Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 27.03.2020 N 88-4667/2020).
