 |
|
|
|
Добрый день!
Рассмотрев Ваш вопрос, сообщаем следующее:
Нормативные акты не устанавливают запрета на передачу банковской карты третьим лицам. Такое ограничение закрепляется в правилах банка, являющихся приложением к договору обслуживания. При нарушении указанного требования держатель карты принимает на себя риск незаконных списаний. Соответственно, нет в нормативных актах или судебной практике норм, позволяющих третьим лицам совершать платежи с применением чужой банковской карты.
Обоснование:
Правила использования банковских карт утверждаются банками. Этот документ имеет статус приложения к договору. Нормативными актами порядок использования банковских карт жестко не регламентируется. В большинстве случаев в правилах пользования банковскими картами действительно содержится запрет на передачу карты третьим лицам. Таким способом банки защищаются от риска несанкционированного списания средств. Нарушение этого требования клиентом является основанием для отказа во взыскании причиненного ущерба - Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 06.06.2024 N 88-13378/2024 (УИД 77RS0010-02-2022-010817-62) {КонсультантПлюс}, Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 12.05.2022 по делу N 88-12974/2022 (УИД 57RS0023-01-2021-002301-41) {КонсультантПлюс}.
Кроме того, физическую передачу банковской карты суды расценивают как полное согласие клиента на совершение платежных операций. Так, из Определения Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 30.06.2026 N 88-11799/2026 (УИД 54RS0003-01-2024-003116-40) {КонсультантПлюс}:
«…суды обоснованно указали, что, передав карту в распоряжение бухгалтерии ООО "Промышленные Химические Технологии", истец предоставил право на проведение по его карте банковских операций, выражая согласие с их осуществлением, в связи с чем, ссылки на ошибочность произведенных операций не могут быть приняты во внимание суда.
В данном случае, сама по себе передача банковской карты третьему лицу не лишает клиента прав в отношении денежных средств, находящихся на банковском счете, и возможности распоряжаться этими денежными средствами, в том числе, отслеживать и контролировать производимые по банковскому счету операции».
«Платежная карта является специальным платежным инструментом для осуществления доступа к счету, открытому на имя клиента в кредитной организации, и совершения операций, при этом в соответствии с пунктом 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации код (пароль, другие средства, подтверждающие распоряжение уполномоченным лицом) признается аналогом собственноручной подписи держателя карты.
Таким образом, передача банковской карты третьему лицу сама по себе не лишает клиента прав в отношении денежных средств, находящихся на банковском счете, и возможности распоряжаться этими денежными средствами.
Кроме того, условиями банковского обслуживания, размещенными в открытом доступе, предусмотрено, что клиент обязан обеспечивать безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, не передавать средства доступа третьим лицам, что согласуется с положениями статьи 210 Гражданского кодекса Российской Федерации».
Таким образом, хотя нормативного запрета на передачу банковской карты третьим лицам для совершения платежа нет, фактически такая передача лишает держателя карты возможности ссылаться на ошибочность или незаконность списания. Передача банковской карты третьим лицам действительно сопряжена с серьезным риском.
Право кассира/кондуктора собственноручно совершать платежные операции с применением банковских карт не установлено ни нормативными актами, ни судебной практикой. Более того, перевозчик обязан обеспечить перевозку пассажиров в соответствии с правилами безопасности (Постановление Правительства РФ от 01.10.2020 N 1586 (ред. от 23.03.2024) "Об утверждении Правил перевозок пассажиров и багажа автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом" {КонсультантПлюс} и Приказ Минтранса России от 30.04.2021 N 145 "Об утверждении Правил обеспечения безопасности перевозок автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом" {КонсультантПлюс}). Соответственно, при перевозке пассажиров не должна создаваться ситуация, в которой кондуктор не может приблизиться к пассажиру, либо пассажир не может приблизиться к терминалу для оплаты.
Вместе с тем, суды не позволяют пассажирам злоупотреблять ситуацией. Вина за безбилетный проезд возлагается на пассажира, если не оплатил проезд, в том числе картой - Решение Пролетарского районного суда города Твери от 15.04.2024 по делу N 12-74/2024
Подборка:
